Chín kiến nghị từ Thanh tra NHNN đối với Shinhan Bank Vietnam

Ngày 16/9, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 9 ban hành Kết luận thanh tra số 273/KL-TTNH đối với Shinhan Bank Đà Nẵng. Đến ngày 21/9, kết quả này được công khai tại Thông báo số 296/TB-TTNH.

Phạm vi thanh tra khá rộng, từ hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ và trích lập dự phòng, xử lý nợ xấu đến phòng chống rửa tiền, giao dịch ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài và việc thực hiện chủ trương giảm mặt bằng lãi suất.

Kết luận cho thấy Shinhan Đà Nẵng về cơ bản chấp hành các quy định trong hoạt động ngân hàng và rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động được đánh giá ở mức thấp. Tuy nhiên, thanh tra phát hiện một số điểm cần khắc phục trong quy trình thẩm định tín dụng, quản lý hồ sơ và giám sát khoản vay sau giải ngân.

Một trong những vấn đề được cơ quan thanh tra đề cập nằm ngay ở khâu xem xét và phê duyệt khoản vay. Một số hồ sơ chưa thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh thu nhập, năng lực tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng; thông tin về tình hình tài chính, người có liên quan và mục đích sử dụng vốn trong một số trường hợp cũng chưa đầy đủ.

Sau khi khoản vay được giải ngân, công tác kiểm tra sử dụng vốn cũng bộc lộ hạn chế. Shinhan Đà Nẵng có thực hiện kiểm tra nhưng trong một số trường hợp chưa bảo đảm tần suất theo quy định nội bộ, đồng thời việc đánh giá tình hình tài chính, dòng tiền, nguồn trả nợ và quá trình thực hiện phương án vay của khách hàng chưa đủ sâu.

Cơ quan thanh tra đặc biệt lưu ý việc theo dõi tài sản hình thành từ vốn vay. Theo kết luận, nếu tình trạng của những tài sản này không được theo dõi đầy đủ, ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc nhận diện sớm các biến động bất lợi về tình hình tài chính, dòng tiền cũng như thay đổi mục đích sử dụng tiền của khách hàng.

Một nhóm vấn đề khác liên quan đến hồ sơ bảo lãnh. Có trường hợp ngân hàng chưa thu thập bản gốc tài liệu xác nhận mẫu dấu của bên bảo lãnh. Đáng chú ý, ngoài thư bảo lãnh bằng tiếng Anh, một số hồ sơ đi kèm được lập bằng tiếng Hàn, trong khi hồ sơ cung cấp cho đoàn thanh tra không có hợp đồng bảo lãnh được ký giữa khách hàng và Shinhan Đà Nẵng.

Kết luận còn cho thấy một số hồ sơ tuy phù hợp với hướng dẫn tác nghiệp cụ thể tại đơn vị nhưng lại chưa hoàn toàn phù hợp với quy định chung của Shinhan Việt Nam. Một số quy định nội bộ cũng chưa được rà soát, chuẩn hóa kịp thời khi dẫn chiếu giữa các quy định được ban hành ở những thời kỳ khác nhau.

Từ những kết quả trên, Thanh tra NHNN Khu vực 9 đưa ra 9 kiến nghị đối với Shinhan Việt Nam và Shinhan Đà Nẵng. Văn bản công khai của cơ quan quản lý không liệt kê chi tiết từng kiến nghị, song phía Shinhan sau đó cho biết các yêu cầu được chia thành 4 kiến nghị đối với Hội sở và 5 kiến nghị đối với Chi nhánh Đà Nẵng.

Theo giải thích của Shinhan, 4 kiến nghị đối với Hội sở gồm yêu cầu chỉ đạo, giám sát việc thực hiện kiến nghị tại Đà Nẵng; bố trí thêm nguồn lực cần thiết cho chi nhánh; rà soát để bảo đảm sự thống nhất giữa các quy định và hướng dẫn tín dụng; đồng thời xử lý các tồn tại và có biện pháp ngăn ngừa tái diễn trên toàn hệ thống.

Đối với 5 kiến nghị dành cho Shinhan Đà Nẵng, phía ngân hàng đề cập các nội dung như hoàn thiện chứng từ chứng minh thu nhập khi cấp tín dụng, bổ sung hồ sơ xác nhận mẫu dấu của một số doanh nghiệp, xử lý tình trạng thông tin hoặc tên gọi trên hồ sơ tín dụng được sử dụng không thống nhất và tăng cường giám sát mục đích sử dụng vốn vay.

Phía Shinhan cho biết đây là cuộc thanh tra định kỳ tại Chi nhánh Đà Nẵng, thay vì cuộc thanh tra đối với toàn bộ Shinhan Việt Nam. Ngân hàng dự kiến hoàn tất việc khắc phục các nội dung được kiến nghị và báo cáo lại cơ quan quản lý trước cuối tháng 11/2026.

Ở cấp Hội sở, Shinhan cho biết sẽ điều chỉnh các quy định và hướng dẫn liên quan, đồng thời tăng cường đào tạo nhân sự phụ trách nghiệp vụ tín dụng. Ngân hàng cũng có kế hoạch từ năm 2027 mở rộng hệ thống số hóa hồ sơ đang áp dụng trong nghiệp vụ tiền gửi sang hồ sơ tín dụng, nhằm nâng cao độ chính xác trong quá trình thẩm định và quản lý chứng từ.

Tại thời điểm cuối tháng 6/2026, tổng dư nợ của Shinhan Đà Nẵng đạt khoảng 2.685,4 tỷ đồng, tăng 1,6% so với cuối năm 2025, trong khi huy động vốn đạt 1.148,6 tỷ đồng, tăng 8,8%. Tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,03%, được xem là khá thấp.

Tuy nhiên, một số chỉ tiêu kinh doanh giảm so với năm trước. Thu dịch vụ trong 6 tháng đạt khoảng 3,03 tỷ đồng, giảm 44,1%, còn lợi nhuận tài chính đạt hơn 23,1 tỷ đồng, giảm 38,5% và mới hoàn thành khoảng 36% kế hoạch năm.

Lợi nhuận ròng của Shinhan Bank Vietnam trong năm gần nhất đạt 259,1 tỷ won, tương đương khoảng 191 triệu USD và đóng góp khoảng 30% tổng lợi nhuận ròng từ hoạt động ở nước ngoài của Shinhan Bank.