Hàn Quốc siết tín dụng và kiểm soát nợ hộ gia đình để hạ nhiệt bất động sản

Hàn Quốc siết tín dụng và kiểm soát nợ hộ gia đình để hạ nhiệt bất động sảnThiên Ân-22/08/2026 08:30 (GMT+7)(VNF) - Hệ thống ngân hàng Hàn Quốc đang chịu sức ép kép khi chính phủ tiếp tục siết tín dụng để kiểm soát nợ hộ gia đình, trong khi các ngân hàng thương mại phải đối mặt với ngày càng nhiều trường hợp khó xử trong quá trình xét duyệt khoản vay.Hàn Quốc tiếp tục siết cho vay hộ gia đìnhĐến hết tháng 7, các khoản vay hộ gia đình tại các ngân hàng lớn của Hàn Quốc tăng mạnh, dù các quy định về cho vay đã được siết chặt. Nguyên nhân chủ yếu đến từ sự gia tăng của các khoản vay thế chấp và tín dụng.Tính đến ngày 30/7, tổng dư nợ cho vay hộ gia đình tại 5 ngân hàng lớn gồm KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank và NH Nonghyup Bank đạt 778,8 nghìn tỷ won, tương đương khoảng 538,6 tỷ USD. Con số này tăng 3,8 nghìn tỷ won so với cuối tháng 6, theo dữ liệu do các ngân hàng tổng hợp.Động lực chính của đà tăng là các khoản vay thế chấp. Dư nợ nhóm này tăng 2,3 nghìn tỷ won lên 617,4 nghìn tỷ won trong tháng 7, mức tăng mạnh nhất trong một tháng kể từ tháng 8/2025.Theo các chuyên gia, nhu cầu vay mua nhà vẫn ở mức cao khi giá bất động sản tại Seoul và một số khu vực thuộc vùng đô thị Seoul tiếp tục tăng.Tín dụng cũng tăng đáng kể. Tính đến ngày 30/7, tổng dư nợ tín dụng tại 5 ngân hàng đạt 110 nghìn tỷ won, tăng 1,4 nghìn tỷ won so với mức 108,7 nghìn tỷ won vào cuối tháng 6. Đây là mức cao nhất kể từ tháng 3/2023, khi dư nợ tín dụng đạt 111,2 nghìn tỷ won.Đà tăng trở lại của các khoản vay diễn ra khi Hàn Quốc đang áp dụng nhiều biện pháp nhằm kiểm soát nợ hộ gia đình và hạ nhiệt thị trường bất động sản. (Ảnh: Yonhap)Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hàn Quốc (FSC) cho biết các ngân hàng, công ty bảo hiểm và tổ chức cho vay trong nước sẽ tiếp tục thắt chặt điều kiện tín dụng trong năm 2026. Các tổ chức tài chính được yêu cầu duy trì tốc độ tăng trưởng cho vay hộ gia đình dưới 1,5% trong năm, thấp hơn mức 1,7% của năm 2025.Cơ quan quản lý đặt mục tiêu đưa tỷ lệ nợ hộ gia đình trên GDP xuống khoảng 87% đến 87,5% trong năm nay. Tỷ lệ này đã giảm từ 89,6% năm 2024 xuống 88,8% năm 2025.Các tổ chức tài chính cũng được yêu cầu kiểm soát chặt hơn các khoản vay thế chấp, vốn được xem là một trong những nguyên nhân chính khiến nợ hộ gia đình tăng cao.Đặc biệt, các biện pháp mới hướng tới nhóm khách hàng sở hữu nhiều nhà. Những người sở hữu từ hai căn nhà trở lên tại khu vực ngoại ô Seoul và các khu vực được xếp vào diện đầu cơ sẽ không được tiếp tục gia hạn một số khoản vay thế chấp, đồng thời phải tất toán hoặc tái cơ cấu khoản vay.Kiểm soát giá nhà và nợ hộ gia đình đang là một trong những ưu tiên chính sách của chính quyền Tổng thống Lee Jae Myung. Chính phủ Hàn Quốc đã triển khai nhiều biện pháp nhằm hạ nhiệt thị trường bất động sản, đồng thời hạn chế dòng tín dụng chảy vào lĩnh vực này.Chính phủ Hàn Quốc đã đưa thêm 21 quận tại Seoul vào diện khu vực đầu cơ, qua đó nâng tổng số quận chịu sự quản lý chặt chẽ lên toàn bộ 25 quận của thủ đô.Các quy định về cho vay cũng được thắt chặt, trong đó hạn mức một số khoản vay thế chấp được hạ xuống 200 triệu won, từ mức 600 triệu won được áp dụng trước đó.Dù vậy, số liệu cho thấy nhu cầu tín dụng của các hộ gia đình vẫn khá lớn. Sau thời gian giảm liên tục, cho vay hộ gia đình tại các ngân hàng đang có dấu hiệu tăng trở lại.Tính đến cuối năm 2025, tổng tín dụng hộ gia đình, bao gồm các khoản vay thế chấp, tăng 56,1 nghìn tỷ won, tương đương 2,9%, so với một năm trước. Đây là tốc độ tăng nhanh nhất kể từ năm 2021.Người vay chuyển sang kênh tín dụng đắt đỏ hơnTrong khi đó, các ngân hàng Hàn Quốc đang gặp khó khi phải tự quyết định những trường hợp được hưởng ngoại lệ theo các quy định mới về cho vay bất động sản. Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) cho phép xem xét hoàn cảnh riêng của người vay, chẳng hạn người chăm sóc cha mẹ già hoặc chuyển nơi ở vì công việc.Tuy nhiên, các ngân hàng lo ngại thiếu hướng dẫn cụ thể và tiền lệ khiến họ phải tự chịu rủi ro trách nhiệm khi đánh giá từng trường hợp. Sự thiếu thống nhất này cũng có thể khiến người vay gặp khó khi mỗi ngân hàng đưa ra cách diễn giải khác nhau đối với cùng một trường hợp.Những khó khăn trong hệ thống ngân hàng thương mại đang diễn ra song song với một xu hướng đáng chú ý khác: người vay ngày càng tìm đến các ngân hàng tiết kiệm khi không thể tiếp cận tín dụng từ các ngân hàng lớn.Theo các quan chức trong ngành, những hạn chế cho vay chặt chẽ hơn tại các ngân hàng thương mại đang đẩy nhiều người đi vay sang các ngân hàng tiết kiệm, nơi lãi suất cao hơn đáng kể, trong bối cảnh chính phủ tiếp tục nỗ lực kiềm chế nợ hộ gia đình.Lãi suất hàng năm đối với các khoản vay lãi suất trung bình dành cho người đi vay có điểm tín dụng thấp đến trung bình dao động từ 9,7% đến 16,2%, cao gấp khoảng hai đến ba lần so với mức trung bình của các khoản vay ngân hàng thương mại tương đương.Một biển quảng cáo cho vay thế chấp nhà ở được đặt trước một văn phòng cho vay tại Seoul. (Ảnh: Yonhap)Trong nửa đầu năm nay, các ngân hàng tiết kiệm đã phát hành hơn 491.000 khoản vay như vậy, tăng 14% so với nửa cuối năm ngoái và đạt mức cao nhất từ trước đến nay, theo Liên đoàn Ngân hàng Tiết kiệm Hàn Quốc. Với tốc độ hiện tại, tổng số khoản vay hàng năm có thể lần đầu tiên đạt mốc 1 triệu.Sự thay đổi này diễn ra trong bối cảnh các ngân hàng thắt chặt việc tiếp cận tín dụng hộ gia đình, vốn là nguồn tài chính chính truyền thống dành cho người tiêu dùng. Vào tháng 7, Ngân hàng KB Kookmin đã giảm một nửa hạn mức vay thế chấp tối đa dành cho người vay cá nhân trên toàn quốc xuống còn 300 triệu won (212.000 USD) từ mức 600 triệu won. Các ngân hàng lớn khác như Ngân hàng Hana cũng đã hạn chế các kênh cho vay trực tuyến đối với người vay mới.Tình trạng khó khăn này đang ảnh hưởng ngay cả đến những người vay có trình độ tương đối tốt. Liên đoàn cho biết, số lượng các khoản vay lãi suất trung bình dành cho những người có điểm tín dụng từ 800 trở lên đã đạt mức cao nhất trong bốn năm vào quý thứ hai.Theo Finda, một nền tảng so sánh và môi giới khoản vay trong nước, vào tháng 7, số lượng yêu cầu từ những người đi vay có điểm tín dụng dưới 900 về hạn mức vay từ các tổ chức tài chính phi ngân hàng đã đạt 1,51 triệu, tăng 28.573 so với tháng trước.Việc chuyển sang hình thức tín dụng đắt đỏ hơn có thể khiến các hộ gia đình dễ bị tổn thương về tài chính càng khó khăn hơn trong việc trả nợ, làm tăng nguy cơ vỡ nợ và phá sản cá nhân. Ngoài ra, còn có lo ngại rằng những người đi vay bị loại khỏi hệ thống tài chính được quản lý có thể chuyển sang vay từ các chủ nợ tư nhân bất hợp pháp.Đã có những dấu hiệu cho thấy áp lực ngày càng gia tăng. Theo Cơ quan Giám sát Tài chính, tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay không có bảo đảm tại các ngân hàng tiết kiệm quy mô vừa và lớn đã tăng lên 6,93% trong quý 1/2026, tăng khoảng 0,5 điểm phần trăm so với cuối năm 2025.TheoKorea Times, YonhapGiới trẻ Hàn Quốc thất vọng với chính sách kinh tế của Tổng thống Lee Jae MyungGiới trẻ Hàn Quốc thất vọng với chính sách kinh tế của Tổng thống Lee Jae MyungTài chính quốc tế(VNF) - Hàng loạt chính sách về nhà ở, tiết kiệm và đầu tư của chính phủ Tổng thống Lee Jae Myung đang vấp phải sự thất vọng từ chính nhóm người trẻ mà các chính sách này hướng tới, khi nhiều người cho rằng những thay đổi liên tục khiến kế hoạch tài chính và mục tiêu mua nhà của họ trở nên khó khăn hơn.