'1 ngày sinh lãi đến 8%/năm', ngân hàng hút khách bằng sản phẩm sinh lời tự động

Thấy gì từ quảng cáo '1 ngày sinh lãi đến 8%/năm'?

Mới đây, một ngân hàng tư nhân đăng tải thông tin về tài khoản siêu lợi suất với câu chào: '1 ngày sinh lãi đến 8%/năm', cùng loạt ưu đãi như nhận phiếu quà tặng uống cà phê với 300.000 đồng, quay số trúng vàng… Thông tin quảng cáo ngay lập tức thu hút sự quan tâm của khách hàng và thị trường, bởi mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn (CASA) trước nay thường rất thấp, chỉ khoảng 0,5%/năm.

Theo ghi nhận của phóng viên Dân trí, quảng cáo trên không phải cá biệt. Gần đây, một loạt ngân hàng như VPBank, VIB, Techcombank, LPBank, Sacombank, BIDV... đều triển khai những sản phẩm sinh lời trên tài khoản thanh toán với lãi suất tối đa khách có thể nhận được từ 5,5-8%/năm, cao gấp nhiều lần lãi suất tiền gửi thanh toán thông thường. Một số sản phẩm sẽ tự động chuyển phần tiền vượt ngưỡng trên tài khoản sang tài khoản sinh lời hoặc hình thức đầu tư liên kết, trong khi khách hàng vẫn có thể sử dụng tiền khi cần.

Bà Đỗ Thu Hồng - Trưởng phòng Quản lý gia sản, Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, phân tích CASA và các sản phẩm như "tiền nhàn rỗi tự động sinh lời" với mức lãi suất có thể lên tới 8%/năm có sự khác biệt. Bởi CASA thường được hiểu là nguồn tiền gửi không kỳ hạn hoặc tiền trong tài khoản thanh toán của khách hàng. Trong khi đó, các sản phẩm mới trên thị trường 'siêu tiết kiệm linh hoạt' đang tìm cách giải quyết một nhu cầu rộng hơn: làm thế nào để tiền vẫn có tính thanh khoản cao nhưng không phải nằm yên với mức sinh lời rất thấp.

Chuyên gia giải thích, tính năng 'tài khoản siêu lợi suất' dành cho khách hàng cá nhân cho phép dòng tiền nhàn rỗi sinh lời với mức lợi suất tối đa tới 8%/năm và khách hàng vẫn có thể sử dụng tiền khi cần mà không ảnh hưởng đến phần lợi tức đã tích lũy trước đó. 

Theo bà Hồng, không đơn giản là 'lãi suất CASA lên tới 8%', mà cần xem cụ thể cơ chế sản phẩm, điều kiện áp dụng và cách tính lợi suất chi tiết ở từng ngân hàng. Sự xuất hiện của những nhóm sản phẩm này cho thấy một cuộc cạnh tranh mới: ngân hàng không chỉ muốn khách hàng mở tài khoản, mà muốn trở thành nơi khách hàng giữ và quản lý dòng tiền hằng ngày.

Ngân hàng nào "giữ tiền nhàn rỗi" của khách nhiều nhất?

Ghi nhận từ năm ngoái, khách hàng nếu duy trì số dư lớn tiền tỷ trong tài khoản đã được nhiều nhà băng tặng dịch vụ phòng chờ thương gia khi đi máy bay, nhận loạt ưu đãi cho các dịch vụ thương mại điện tử, gọi xe, ăn uống, giải trí…

Từ đầu năm nay, khi nhu cầu huy động vốn lên cao, lãi suất  cũng được các ngân hàng tăng lên. Loạt động thái của ngân hàng đang đưa tiền gửi không kỳ hạn của khách trong hệ thống gia tăng trở lại. Số liệu mới nhất của Ngân hàng Nhà nước thống kê đến giữa năm nay, tiền gửi dân cư, gồm cả không kỳ hạn và có kỳ hạn, đạt hơn 11 triệu tỷ đồng, tăng 7% so với đầu năm.

Không chỉ số dư tăng trở lại, số tài khoản thanh toán cũng tăng đều qua các quý và lập kỷ lục mới. Đến cuối tháng 6, hệ thống ngân hàng có gần 256,7 triệu tài khoản thanh toán cá nhân. Ước tính vào cuối quý II năm nay, số dư bình quân trên một tài khoản thanh toán cá nhân là 4,75 triệu đồng.

Số liệu từ WiData thống kê từ báo cáo tài chính quý II ghi nhận, các đơn vị dẫn đầu tỷ lệ CASA hiện nay gồm MB, Techcombank, Vietcombank, VietinBank…

Ở diễn biến khác, theo nhiều chuyên gia, khi dòng tiền giá rẻ không còn dồi dào, cạnh tranh "giữ tiền nhàn rỗi" không còn đơn thuần là thu hút khách giữ lại tiền, mà là cuộc chiến rộng hơn: xây dựng hệ sinh thái hoàn chỉnh.

Các lãnh đạo ngân hàng bắt đầu thay đổi tư duy từ chạy đua quy mô sang chú trọng chất lượng và tính bền vững của dòng tiền. Tại kỳ họp đại hội đồng cổ đông thường niên năm nay, thuật ngữ "CASA thực chất" được nhắc đến thường xuyên hơn.

Lãnh đạo OCB nhấn mạnh ngân hàng không còn ưu tiên mở rộng mạng lưới vật lý mà tập trung đầu tư chiều sâu cho công nghệ để trở thành ngân hàng giao dịch chính của khách hàng. Định hướng tăng số dư tiền nhàn rỗi theo đó hướng tới thực chất hơn.

Nhìn chung, giai đoạn tăng trưởng CASA dễ dàng nhờ vào việc miễn phí giao dịch đã đi qua. Hiện tại, khi hầu hết ngân hàng đã đạt mặt bằng công nghệ tương đồng và áp dụng chính sách miễn phí chuyển khoản, lợi thế cạnh tranh sẽ nằm ở khả năng kiểm soát dòng tiền giao dịch thực tế trong một hệ sinh thái tiện ích bao quát.

Hiện tại, khi tăng trưởng tín dụng ở mức cao, ngân hàng phải huy động thêm nguồn vốn bằng nhiều cách. Trong đó đẩy mạnh thu hút dòng vốn đầu vào từ CASA và các sản phẩm tài khoản siêu lợi suất sẽ giúp biên lãi ròng (NIM) của ngân hàng ít bị tổn thương hơn trong chu kỳ chi phí vốn tăng. Điều này lý giải cuộc đua hút khách gửi tiền không kỳ hạn đang dịch chuyển sang giai đoạn mới.

Theo Dân trí