CEO MB: ‘Hỗ trợ SME không chỉ 1% lãi suất, cần giúp DN tiếp cận được vốn nhanh’

Chia sẻ với báo chí mới đây, ông Phạm Như Ánh, CEO Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) nhận định, một trong những lo ngại khi tiếp cận nguồn vốn của nhóm các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), siêu nhỏ (Micro SME) là thủ tục vay, làm sao để vay bởi phía ngân hàng phải thẩm định, xét duyệt hồ sơ tài chính, yêu cầu tài sản đảm bảo. Ngoài ra, tốc độ giải ngân khoản vay cũng được nhóm này quan tâm, điều này đặc biệt quan trọng vì độ trễ trong xử lý hồ sơ nhiều khi không chỉ là bất tiện, mà còn kéo theo chi phí cơ hội trong kinh doanh.

Báo cáo doanh nghiệp SME Việt Nam 2026 của FiinGroup cho thấy, khoảng trống tiếp cận vốn đối với nhóm doanh nghiệp này còn lớn, chỉ 20,5% đang vay vốn, trong khi tỷ lệ này ở nhóm doanh nghiệp lớn đạt 61,4%. Cùng với đó, khả năng tiếp cận vốn cũng phân hóa trong khu vực SME khi khoảng 8,8% ở doanh nghiệp siêu nhỏ và 30,9% ở doanh nghiệp nhỏ và vừa. Trong khi đó, tệp tín dụng tiềm năng vẫn hiện hữu với 51.000 SMEs hoạt động trên 5 năm, chưa ghi nhận nợ vay, đồng thời có dòng tiền kinh doanh và tăng trưởng doanh thu dương.

Từ đó, theo ông Ánh, với vai trò là một trong những ngân hàng hàng đầu về bán lẻ, đặc biệt cho khối SME, MB luôn tìm các giải pháp làm sao để giúp cho nhóm này có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn nhất.

Mới đây MB đã cam kết với Chính phủ về việc hỗ trợ tín dụng cho nhóm doanh nghiệp SME, dành 10.000 tỷ đồng vốn vay trong tổng gói hỗ trợ 210.000 tỷ, mức lãi suất dự kiến thấp hơn 1% so với thông thường. Tuy nhiên, CEO MB nêu quan điểm, lãi suất là câu chuyện mang tính thời điểm, chứ chưa phải giải pháp gốc rễ để khơi thông dòng vốn cho doanh nghiệp SME.

Chính vì vậy, để hỗ trợ thực chất cho nhóm này, MB hướng đến xây dựng một nền tảng mang tính dài hạn, giải quyết được căn cơ của vấn đề tiếp cận vốn, giúp DN giảm được chi phí, giảm thiểu thủ tục cấp tín dụng, đó là Nền tảng tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng (Deep-tier SCF Platform).

Ông phân tích, một trong những điểm nghẽn của chuỗi cung ứng là khả năng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp ở những tầng dưới, lớp thứ 3,4,5 thậm chí sâu hơn. Nhiều SME có năng lực sản xuất, có đơn hàng và thị trường đầu ra ổn định nhưng vẫn gặp khó khăn khi tiếp cận vốn theo phương thức truyền thống, vốn thường dựa trên tài sản đảm bảo, báo cáo tài chính và xếp hạng tín dụng độc lập. Ngược lại, các doanh nghiệp trung tâm đầu ngành không chỉ cần tối ưu tài chính nội bộ mà ngày càng quan tâm đến khả năng kiểm soát, minh bạch và sức chống chịu của toàn bộ hệ sinh thái chuỗi cung ứng.

Do đó, bài toán đặt ra là làm thế nào để dòng vốn không chỉ dừng lại ở mối quan hệ giữa doanh nghiệp lớn và nhà cung cấp trực tiếp, mà có thể tiếp tục lan tỏa tới các tầng sâu hơn trong chuỗi.

CEO MB cho biết, với sức mạnh của ngân hàng số hàng đầu hiện nay, nền tảng SCF này của MB giải quyết được 2 việc. Thứ nhất, giúp nhóm doanh nghiệp SMEs có thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng dựa trên cam kết thanh toán của Doanh nghiệp trung tâm và dòng vốn này được lan toả sâu trong chuỗi cung ứng. Theo đó, trước đây cho vay truyền thống đa phần chỉ triển khai được 1 tầng, ngân hàng cấp vốn từ 3-6 tháng cho doanh nghiệp dựa trên các khoản nợ phải thu của đối tác (tức chiết khấu các khoản phải thu này), sau đó, khi đến hạn thanh toán, ngân hàng thu lại số tiền đó, cộng thêm một khoản lãi phát sinh.

Nay mô hình này được nhân lên, tài trợ vốn theo chuỗi đa tầng không chỉ ở một doanh nghiệp, 10 doanh nghiệp, có thể lên đến hàng ngàn doanh nghiệp trong một hệ sinh thái, đặc biệt là những lớp ở sâu phía sau chủ yếu là cộng đồng các SME khó tiếp cận vốn.

Ông ví dụ cách nền tảng SCF vận hành, một DN xây dựng đầu chuỗi (doanh nghiệp trung tâm) có công nợ phải trả 100 tỷ với cho 4 doanh nghiệp đối tác (cấp 1) tham gia công trình, 4 doanh nghiệp cấp 1 này lại có 20 doanh nghiệp cung ứng cấp 2 khác. Khi tham gia nền tảng SCF đa tầng, DN trung tâm phát hành Cam kết thanh toán giá trị 100 tỷ cho 4 Nhà cung cấp cấp 1, 4 nhà cung cấp cấp 1 chỉ giữ lại giả sử 20 tỷ đồng là lợi nhuận giữ lại của mình, còn 80 tỷ được chia đều cho 20 công ty cấp 2, trung bình mỗi DN cấp 2 được phân bổ 4 tỷ đồng, DN cấp 2 có thể chọn rút tiền hoặc tiếp tục phân bổ xuống các NCC tầng 3... và cứ như thế, dòng vốn được 'chảy' cho đến cấp 4,5,6 và tận cùng nhóm doanh nghiệp sâu nhất trong chuỗi cung ứng.

Để làm được việc này, ông Ánh tiết lộ, MB đã mua nền tảng được ứng dụng công nghệ blockchain từ đối tác nước ngoài, toàn bộ nền tảng công nghệ và máy chủ được đặt trực tiếp tại MB, vận hành tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về an ninh mạng và bảo mật dữ liệu khách hàng. Do đó, toàn bộ dữ liệu kinh doanh của từng doanh nghiệp tham gia trên nền tảng được đảm bảo an toàn nhất.

Thứ hai, từ nền tảng các doanh nghiệp trong chuỗi được tiếp cận vốn với chi phí hợp lý, giúp chính họ tiết kiệm được chi phí vay vốn (so với trước đây vay vốn riêng lẻ truyền thống), chi phí quản trị vận hành và kết quả cuối cùng là chuỗi cung ứng của doanh nghiệp trung tâm được vận hành tối ưu, đảm bảo ổn định giá thành, chất lượng của sản phẩm đầu ra, và người tiêu dùng cuối cùng được hưởng lợi.

'MB vận hành theo hướng quản trị dòng vốn theo chuỗi cung ứng, hệ sinh thái, khi có hiệu quả nhiều khách hàng sẽ tìm đến ngân hàng để sử dụng dịch vụ, muốn tăng gắn kết với ngân hàng và cuối cùng việc này hỗ trợ cho chính hoạt động kinh doanh của khách hàng tốt hơn. Khi đó, mới thực sự giải quyết điểm nghẽn của việc hỗ trợ nhóm doanh nghiệp SME', CEO MB nhấn mạnh.

Nói về tầm nhìn trong dài hạn, CEO MB cho rằng, hiện tại ở Việt Nam dữ liệu của nhóm doanh nghiệp SME chưa được đầy đủ, việc cung cấp vốn còn khó khăn, Chính phủ cũng đặt quyết tâm xây dựng nền tảng dữ liệu này.

Ở góc độ của ngân hàng, nhờ nền tảng SCF này, MB có thể cấp tín dụng cho doanh nghiệp dựa trên dữ liệu giao dịch thực của khách hàng, ví dụ một doanh nghiệp sử dụng nền tảng SCF đa tầng để tiếp cận vốn của ngân hàng, sau một thời gian, Ngân hàng sẽ chủ động cấp mới hạn mức tín dụng tín chấp và các sản phẩm khác để phục vụ khách hàng mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

Ngoài ra, thực tế có một nhóm khoảng 92% doanh nghiệp SME hiện chưa có nhu cầu tiếp cận vốn như báo cáo FiinGroup, chủ yếu dùng vốn tự có, do đó, nền tảng SCF đa tầng của MB sẽ hỗ trợ số doanh nghiệp SME này có nền tảng để giao dịch chủ động, bất cứ khi nào họ cần vốn mở rộng kinh doanh là ngay lập tức MB có sẵn nền tảng để cấp vốn cho khách hàng. Đây mới là điều quan trọng mà MB hướng tới trong lâu dài.

'Nền tảng SCF đa tầng hiện đang miễn phí sử dụng, nhóm 92% doanh nghiệp SME còn lại này đều có thể tiếp cận, sử dụng nền tảng để giao dịch trong chuỗi cung ứng của mình, bất cứ khi nào có nhu cầu vốn, khách hàng chỉ cần lên nền tảng yêu cầu rút vốn là có thể tiếp cận vốn ngay lập tức dựa trên mô hình tự động toàn trình', ông Phạm Như Ánh chia sẻ.

Theo kết quả khảo sát của MiBrand mới đây về xếp hạng tốc độ giải ngân của các ngân hàng, MB ghi nhận vị trí dẫn đầu với tỷ lệ 13,8%, vượt qua Techcombank (12%) và Vietcombank (9,7%), đứng vị trí tiếp theo là TPBank, BIDV.

Ở kênh cho vay qua ứng dụng doanh nghiệp, MB tiếp tục dẫn đầu bảng xếp hạng với 23%, bên cạnh Techcombank (21,6%) và bỏ khá xa nhóm phía sau như Vietcombank (10,8%), Sacombank (9,5%) và TPBank (8,1%). Theo số liệu, thời gian giải ngân thực tế qua ứng dụng tại MB được ghi nhận ở mức bình quân khoảng 1 ngày, với phần lớn hồ sơ hoàn tất trong tối đa 3 ngày nhờ áp dụng công nghệ phê duyệt tự động dựa trên dữ liệu, nhanh chóng thực hiện trên App BIZ MBBank.

CEO MB: ‘Hỗ trợ SME không chỉ 1% lãi suất, cần giúp DN tiếp cận được vốn nhanh’

VHC: Trưởng ban Kiểm soát Vĩnh Hoàn đăng ký chuyển toàn bộ 7.200 cổ phiếu đang nắm giữ

CEO FPT lần thứ 3 liên tiếp đắc cử Phó chủ tịch ASOCIO

Hodeco (HDC): Chủ tịch, Tổng giám đốc và người thân đăng ký mua 2 triệu cổ phiếu

Tổng giám đốc Vinamilk ba năm liên tiếp được Fortune vinh danh trong danh sách 100 Phụ nữ quyền lực nhất châu Á

Tổng Giám đốc DMX mua thành công 732.000 cổ phiếu