Nâng cao dân trí tài chính, bồi đắp sức bền cho ‘mạch máu’ nền kinh tế

Nâng cao dân trí tài chính, bồi đắp sức bền cho ‘mạch máu’ nền kinh tếTS Lê Minh Nghĩa (*)-13/09/2026 08:00 (GMT+7)(VNF) - Trong hành trình tái định hình dòng vốn của nền kinh tế – từ dòng tiền cá nhân đến dòng vốn quốc gia – có một dòng chảy âm thầm nhưng quyết định đến sức bền của toàn hệ thống: dòng chảy của nhận thức, hiểu biết và thói quen tài chính trong mỗi người dân. Đó chính là dân trí tài chính.Năm 2026 mở ra một chu kỳ phát triển mới của kinh tế Việt Nam với mục tiêu tăng trưởng hai con số được đặt ra cho giai đoạn tới. Nhưng tăng trưởng nhanh chỉ có thể bền vững nếu dòng vốn của nền kinh tế được dẫn dắt đúng hướng, đúng nơi cần đến, và quan trọng không kém là được sử dụng một cách khôn ngoan ở từng điểm đến cuối cùng của nó – trong ví tiền, sổ tiết kiệm, khoản vay và quyết định đầu tư của mỗi người dân, mỗi hộ gia đình, mỗi doanh nghiệp.Nếu coi hệ thống tài chính quốc gia là mạch máu nuôi dưỡng nền kinh tế, thì dân trí tài chính chính là sức bền của thành mạch – yếu tố quyết định dòng vốn ấy được lưu thông hiệu quả, an toàn, không bị nghẽn tắc bởi rủi ro, nợ xấu, lừa đảo hay tâm lý đám đông.Chính phủ đã nhận diện rõ điều này. Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026–2030 (phê duyệt tại Quyết định số 928/QĐ-TTg ngày 25/05/2026 của Thủ tướng Chính phủ), hướng tới hệ sinh thái tài chính hiện đại, an toàn, bao trùm để mọi người dân và doanh nghiệp đều được tiếp cận bình đẳng các dịch vụ tài chính. Quyết định này không đặt mục tiêu duy nhất là mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, mà đặt giáo dục tài chính, bảo vệ người tiêu dùng tài chính và xây dựng "thói quen quản lý tài chính cá nhân" thành một trong tám nhóm nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu của Chiến lược.Trong phần đề cập đến: Các nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu, Chiến lược nhấn mạnh: “…Triển khai Chương trình giáo dục tài chính quốc gia và Chương trình công dân số trên phạm vi cả nước; đẩy mạnh bảo vệ người tiêu dùng dịch vụ tài chính. - Đẩy mạnh giáo dục tài chính qua hệ thống giáo dục chính thức và các chương trình truyền thông, nhất là các kiến thức về dịch vụ tài chính số, an toàn thông tin, an ninh, bảo mật, bảo vệ dữ liệu cá nhân, góp phần tạo dựng niềm tin người tiêu dùng dịch vụ tài chính; hình thành thói quen quản lý tài chính cá nhân từ sớm cho nhóm đối tượng học sinh, sinh viên, người lao động trẻ để hình thành tư duy tài chính bền vững; - Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ giáo viên các cấp về kiến thức và kỹ năng giáo dục tài chính;…”.Đây là sự thay đổi tư duy quan trọng: tài chính toàn diện không chỉ là câu chuyện của độ phủ mạng lưới ngân hàng hay số lượng tài khoản được mở, mà còn là câu chuyện của chất lượng sử dụng – tức là dân trí tài chính.Vai trò và ý nghĩa của nâng cao dân trí tài chínhĐối với cá nhân và gia đình – nền tảng vi mô của sự vững vàngỞ cấp độ vi mô, dân trí tài chính trước hết là năng lực sinh tồn trong một xã hội mà mọi quyết định – vay mua nhà, mua bảo hiểm, gửi tiết kiệm, đầu tư chứng khoán, dùng thẻ tín dụng, tham gia ví điện tử – đều đòi hỏi hiểu biết tối thiểu về lãi suất, rủi ro và trách nhiệm pháp lý đi kèm. Một cá nhân hiểu biết tài chính sẽ biết lập kế hoạch chi tiêu phù hợp thu nhập, biết phân biệt tiết kiệm với đầu cơ, biết đọc hợp đồng vay trước khi ký, và quan trọng hơn cả, biết nhận diện những lời mời chào "lãi suất khủng", "việc nhẹ lương cao" hay các mô hình đa cấp tài chính núp bóng đầu tư.Ngược lại, thiếu hiểu biết tài chính là mảnh đất màu mỡ cho tín dụng đen, cho vay nặng lãi qua ứng dụng di động và các hình thức lừa đảo tài chính trên không gian mạng len lỏi vào đời sống của các hộ gia đình, đặc biệt là nhóm thu nhập thấp, lao động phổ thông, người cao tuổi và học sinh, sinh viên.Theo Bộ Công an, thiệt hại do lừa đảo trực tuyến tại Việt Nam năm 2025 ước tính từ 6.000 đến hơn 8.000 tỷ đồng, phần lớn liên quan trực tiếp đến các chiêu trò tài chính – từ mạo danh cơ quan chức năng, giả mạo đầu tư sinh lời cao đến các đường dây thao túng thị trường có tổ chức.Mỗi vụ việc như vậy không chỉ là một khoản tiền mất đi, mà còn là một cú sốc niềm tin, có thể đẩy cả một gia đình vào khủng hoảng tài chính kéo dài. Nâng cao dân trí tài chính, vì thế, chính là một hình thức "tiêm vắc-xin" cho sức khỏe tài chính của mỗi gia đình – giúp họ tự bảo vệ mình trước khi cơ quan quản lý hay pháp luật kịp can thiệp.Xa hơn, một gia đình có nền tảng tài chính vững vàng – có dự phòng cho rủi ro, có bảo hiểm phù hợp, có kế hoạch cho giáo dục con cái và hưu trí – chính là đơn vị tế bào tạo nên một xã hội có khả năng chống chịu cao trước các cú sốc kinh tế, dịch bệnh hay biến động thị trường lao động.Đối với quản trị doanh nghiệp – từ hộ kinh doanh đến tập đoànDân trí tài chính không chỉ là câu chuyện của cá nhân người tiêu dùng, mà còn là năng lực cốt lõi của người quản trị doanh nghiệp, đặc biệt là khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa, hợp tác xã, hộ kinh doanh – bộ phận chiếm tuyệt đại đa số trong tổng số doanh nghiệp Việt Nam.Rất nhiều chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp nhỏ hiện nay vẫn quản lý dòng tiền theo kinh nghiệm cảm tính, không tách bạch tài chính cá nhân với tài chính doanh nghiệp, không lập được báo cáo tài chính đủ chuẩn để tiếp cận vốn vay ngân hàng với chi phí hợp lý, buộc phải tìm đến các kênh vốn phi chính thức với lãi suất cao hơn nhiều lần.Hiểu biết tài chính doanh nghiệp – từ quản trị dòng tiền, đọc hiểu báo cáo tài chính, sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý, cho đến việc hiểu về các công cụ phòng ngừa rủi ro tỷ giá, lãi suất – quyết định trực tiếp đến khả năng doanh nghiệp tồn tại qua các chu kỳ khó khăn và huy động được vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh. Đây cũng là lý do Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đặt mục tiêu đến năm 2030 có ít nhất 300.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa có dư nợ tại các tổ chức tín dụng – một mục tiêu không thể đạt được nếu bản thân các doanh nghiệp không đủ năng lực tài chính để chứng minh mình xứng đáng được cấp vốn.Ở quy mô lớn hơn, với các doanh nghiệp niêm yết và tổ chức phát hành trái phiếu, dân trí tài chính của đội ngũ quản trị – bao gồm cả nhận thức về minh bạch thông tin, quản trị rủi ro và trách nhiệm với cổ đông, trái chủ – là yếu tố nền tảng cho sự phát triển lành mạnh của thị trường vốn. Những bài học từ các vụ việc thao túng chứng khoán, phát hành trái phiếu sai mục đích trong giai đoạn vừa qua cho thấy khoảng trống về đạo đức và hiểu biết tài chính ở cấp quản trị doanh nghiệp có thể gây ra những hệ lụy lan tỏa ra toàn thị trường, ảnh hưởng đến niềm tin của hàng triệu nhà đầu tư cá nhân.Đối với nền kinh tế quốc dân – đặc biệt trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0, AI và kinh tế sốỞ tầm vĩ mô, dân trí tài chính của toàn dân là điều kiện để các chính sách tiền tệ, tài khóa và tài chính toàn diện phát huy hiệu quả thực chất. Một nền kinh tế có tỷ lệ người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng cao nhưng hiểu biết tài chính thấp sẽ dễ rơi vào tình trạng "phổ cập hình thức" – tài khoản được mở nhưng không được sử dụng hiệu quả, dòng tiền tiết kiệm trong dân không được chuyển hóa thành vốn đầu tư dài hạn, thị trường chứng khoán và trái phiếu vẫn thiếu vắng nhà đầu tư có chiều sâu vì phần lớn nhà đầu tư cá nhân giao dịch theo tâm lý đám đông thay vì phân tích cơ bản.Bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0, trí tuệ nhân tạo (AI) và kinh tế số đang làm thay đổi căn bản bản chất của rủi ro tài chính mà người dân phải đối mặt. Ngân hàng số, ví điện tử, cho vay ngang hàng (P2P Lending), tài sản số, giao dịch qua QR code hay ứng dụng đầu tư tự động đang phổ biến với tốc độ nhanh hơn tốc độ nâng cao nhận thức của người sử dụng. Công nghệ deepfake và AI tạo sinh khiến các thủ đoạn lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi, khó phân biệt thật – giả, kể cả với giọng nói, hình ảnh của người thân, lãnh đạo doanh nghiệp hay cán bộ cơ quan nhà nước.Trong bối cảnh đó, tốc độ chuyển đổi số của hệ thống tài chính phải luôn song hành với tốc độ nâng cao dân trí tài chính số của người dân – nếu không, khoảng cách này chính là nơi rủi ro hệ thống được ươm mầm.Đồng thời, dân trí tài chính cao là điều kiện tiên quyết để huy động hiệu quả dòng vốn nhàn rỗi còn nằm ngoài hệ thống ngân hàng dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản không sinh lời, chuyển hóa thành vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh, góp phần thực hiện mục tiêu tăng trưởng cao và bền vững của giai đoạn 2026–2030.Nói cách khác, nâng cao dân trí tài chính chính là "chìa khóa mềm" để tái định hình dòng vốn – từ dòng tiền cá nhân manh mún, phân tán trở thành dòng vốn quốc gia có tổ chức, được dẫn dắt vào các kênh đầu tư chính thức, minh bạch và hiệu quả.Thực trạng dân trí tài chính tại Việt NamNhững kết quả tích cực bước đầuPhải ghi nhận rằng hạ tầng và độ phủ tài chính của Việt Nam đã có bước tiến đáng kể trong những năm gần đây. Đến cuối năm 2025, tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản giao dịch tại ngân hàng đã đạt gần 89%, tiến sát mục tiêu 95% mà Chiến lược đặt ra cho năm 2030; giá trị thanh toán không dùng tiền mặt đạt khoảng 28 lần GDP; tỷ lệ người trưởng thành có gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng trong 12 tháng đạt khoảng 33%, đã vượt mục tiêu tối thiểu 25–30% đặt ra cho cả giai đoạn. Hệ sinh thái ngân hàng số, thanh toán qua di động, QR code phát triển với tốc độ nhanh, nhiều tổ chức tín dụng có trên 90% giao dịch được thực hiện trên kênh số.Đây là nền tảng hạ tầng quan trọng. Nhưng độ phủ dịch vụ không đồng nghĩa với chất lượng sử dụng dịch vụ – và đây chính là khoảng trống lớn nhất hiện nay.Khoảng cách giữa độ phủ dịch vụ và mức độ hiểu biết tài chínhTheo khảo sát S&P Global FinLit Survey – một trong những khảo sát về hiểu biết tài chính có quy mô toàn cầu lớn nhất – tỷ lệ người trưởng thành Việt Nam có hiểu biết tài chính cơ bản chỉ đạt khoảng 24%, xếp hạng 118/144 quốc gia được khảo sát, thấp hơn nhiều so với các nước trong khu vực như Thái Lan (27%), Indonesia (32%) hay Malaysia (36%).Một khảo sát khác dựa trên phương pháp luận của OECD cũng cho kết quả tương tự khi chỉ số hiểu biết tài chính của Việt Nam chỉ cao hơn Campuchia trong nhóm các nước ASEAN được so sánh. Với nhóm người trẻ – lực lượng lẽ ra phải là nhóm tiếp cận thông tin tài chính nhanh nhất nhờ lợi thế công nghệ – nhiều nghiên cứu trong nước cũng chỉ ra mức độ hiểu biết tài chính vẫn ở ngưỡng thấp, đặc biệt ở các cấu phần liên quan đến quản trị rủi ro và hiểu biết về lãi suất kép.Khoảng trống này thể hiện rõ qua ba nhóm vấn đề nổi cộm:Thứ nhất, tình trạng tín dụng đen và cho vay nặng lãi qua ứng dụng di động (app vay tiền) vẫn dai dẳng ở cả khu vực nông thôn lẫn thành thị, nhắm vào chính những đối tượng thiếu khả năng tiếp cận vốn chính thức hoặc thiếu hiểu biết để so sánh chi phí vay giữa các kênh.Thứ hai, lừa đảo tài chính thông qua các hợp đồng mua, bán sản phẩm dịch vụ tài chính và nhất là trên không gian mạng tiếp tục gia tăng về mức độ tinh vi. Riêng năm 2025, thiệt hại do lừa đảo trực tuyến tại Việt Nam được Bộ Công an ước tính từ 6.000 đến hơn 8.000 tỷ đồng, với các thủ đoạn phổ biến nhất là mạo danh cơ quan chức năng, mời gọi đầu tư tài chính lãi suất cao và giả mạo sàn giao dịch. Một khảo sát của Hiệp hội An ninh mạng quốc gia cho thấy phần lớn nạn nhân không trình báo khi bị lừa, khiến cơ quan chức năng thiếu dữ liệu để cảnh báo sớm cho cộng đồng – phản ánh cả khoảng trống về nhận thức lẫn thói quen tự bảo vệ của người dân.Thứ ba, tâm lý đầu tư theo phong trào, thiếu kiến thức nền tảng vẫn phổ biến trên thị trường chứng khoán và các kênh đầu tư mới nổi như tiền mã hóa, tài sản số – nơi phần lớn nhà đầu tư cá nhân tham gia dựa trên lời khuyên từ mạng xã hội, hội nhóm không được kiểm chứng hơn là phân tích tài chính căn bản.Nguyên nhânCó thể nhận diện một số nguyên nhân chính dẫn đến thực trạng nêu trên.Một là, giáo dục tài chính chưa được đưa vào chương trình giáo dục phổ thông một cách hệ thống, bài bản và xuyên suốt các cấp học, khiến phần lớn người dân bước vào đời sống tài chính trưởng thành mà không được trang bị kiến thức nền tảng từ nhà trường.Hai là, các chương trình giáo dục tài chính do khu vực tư nhân, tổ chức tín dụng triển khai trong thời gian qua phần lớn mang tính truyền thông ngắn hạn, tập trung vào nhóm học sinh – sinh viên ở đô thị, chưa tạo được độ phủ và tính liên tục cần thiết đến các nhóm yếu thế, vùng sâu, vùng xa.Ba là, tốc độ phát triển của sản phẩm, dịch vụ tài chính số – đặc biệt là các mô hình có yếu tố công nghệ mới như AI, tài sản số – đang vượt nhanh hơn tốc độ cập nhật kiến thức của cả người dân lẫn một bộ phận cán bộ làm công tác tuyên truyền, phổ biến.Bốn là, cơ chế bảo vệ người tiêu dùng tài chính, minh bạch hóa phí và lãi suất vẫn còn khoảng trống, khiến người dân khó có công cụ đối chiếu, so sánh sản phẩm tài chính một cách khách quan trước khi quyết định.Năm là, thói quen tự học, chủ động tìm hiểu tài chính cá nhân trong xã hội Việt Nam nhìn chung còn hạn chế, một phần do di sản văn hóa coi chuyện tiền bạc là vấn đề riêng tư, ít được chia sẻ, thảo luận công khai trong gia đình và cộng đồng.Vấn đề đặt raTừ thực trạng và nguyên nhân trên, có thể thấy vấn đề đặt ra không đơn thuần là "thiếu kiến thức tài chính" mà là một bài toán hệ thống, đòi hỏi lời giải đồng bộ trên ba trục: giáo dục (trang bị kiến thức nền tảng từ sớm), thể chế (hoàn thiện khuôn khổ bảo vệ người tiêu dùng tài chính) và công nghệ (bảo đảm tốc độ phổ cập nhận thức song hành với tốc độ chuyển đổi số).Nếu chỉ tập trung mở rộng độ phủ dịch vụ tài chính mà không đồng thời nâng cao năng lực sử dụng của người dân, tài chính toàn diện có nguy cơ trở thành con dao hai lưỡi – vừa mở ra cơ hội tiếp cận vốn, vừa mở ra cánh cửa cho rủi ro nợ quá hạn, lừa đảo và mất an toàn tài chính cá nhân lan rộng.Những định hướng giải pháp cơ bảnTrên cơ sở quan điểm, mục tiêu và nhiệm vụ đã được xác định tại Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026–2030, có thể khái quát một số định hướng giải pháp cơ bản nhằm nâng cao dân trí tài chính trong thời gian tới như sau:Một là, thể chế hóa giáo dục tài chính trong hệ thống giáo dục quốc dân. Cần đẩy nhanh việc lồng ghép nội dung giáo dục tài chính vào chương trình giáo dục phổ thông, giáo dục nghề nghiệp một cách hệ thống theo từng cấp học, đi kèm với chương trình đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ giáo viên đủ năng lực giảng dạy nội dung này – đúng như định hướng đã được xác định trong Chiến lược.Kiến thức tài chính cần được dạy như một kỹ năng sống thiết yếu, không chỉ là môn học tùy chọn, giúp hình thành thói quen quản lý tài chính cá nhân từ sớm cho học sinh, sinh viên và người lao động trẻ.Hai là, đa dạng hóa kênh truyền thông giáo dục tài chính, hướng đến từng nhóm đối tượng cụ thể. Bên cạnh giáo dục chính quy, cần đẩy mạnh các chương trình giáo dục tài chính số qua qua các kênh truyền thông, báo chí mạng xã hội, ứng dụng di động, nội dung ngắn dễ tiếp cận – kênh mà người dân, đặc biệt là giới trẻ, tiếp cận thông tin nhiều nhất hiện nay.Đồng thời, cần thiết kế nội dung phù hợp với đặc thù từng nhóm đối tượng ưu tiên của Chiến lược: hộ nghèo, hộ cận nghèo, người dân vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa cần được trang bị kiến thức về quản lý dòng tiền, tín dụng chính sách và bảo hiểm vi mô; hộ kinh doanh, hợp tác xã cần được nâng cao năng lực kế toán, quản trị tài chính; người lao động trẻ, học sinh, sinh viên cần được trang bị kiến thức về tài chính số, an toàn thông tin và tư duy tài chính bền vững.Ba là, gắn giáo dục tài chính với hoàn thiện cơ chế bảo vệ người tiêu dùng tài chính. Cần đẩy nhanh việc minh bạch hóa cơ cấu phí, lãi suất và các điều khoản hợp đồng tài chính để người dân có đủ thông tin so sánh, đối chiếu trước khi quyết định; đồng thời thúc đẩy vai trò cho vay có trách nhiệm của các tổ chức tín dụng, tăng cường kiến thức tài chính cho khách hàng vay, bảo đảm quyền được tiếp cận và bảo vệ thông tin tín dụng cũng như cơ chế giải quyết khiếu nại hiệu quả. Đây là hai mặt của cùng một vấn đề: người dân hiểu biết hơn thì thị trường minh bạch hơn, và thị trường càng minh bạch thì việc nâng cao dân trí tài chính càng có ý nghĩa thực chất.Bốn là, tăng cường phối hợp 4 nhà trong triển khai các chương trình giáo dục tài chính. Kinh nghiệm quốc tế cũng như thực tiễn một số chương trình do ngân hàng, công ty tài chính, công ty bảo hiểm phối hợp cùng các trường đại học, học viện triển khai trong thời gian gần đây cho thấy hiệu quả rõ rệt khi kết hợp giữa đào tạo thực tiễn và ứng dụng công nghệ.Nhà nước giữ vai trò kiến tạo khung pháp lý; nhà trường xây dựng khung chương trình đào tạo theo chuẩn quốc tế; các doanh nghiệp: tổ chức tín dụng, công ty công nghệ tài chính, công ty bảo hiểm … tham gia triển khai với nguồn lực và mạng lưới sẵn có, hướng đến mở rộng quy mô và tính bền vững của các chương trình; người dân có nhiều lựa chọn cơ sở, hình thức đào tạo phù hợp với nhu cầu và khả năng để nâng cao dân trí tài chính, năng lực quản lý và tự ra quyết định tài chính hiệu quả.Năm là, nâng cao năng lực nhận diện và phòng ngừa rủi ro tài chính số cho người dân. Trước tốc độ gia tăng của các thủ đoạn lừa đảo tài chính ứng dụng công nghệ cao, bao gồm AI tạo sinh và deepfake, cần đẩy mạnh truyền thông cảnh báo thường xuyên, dễ hiểu, gắn với các tình huống thực tế; khuyến khích người dân hình thành thói quen xác minh thông tin qua kênh chính thống, thận trọng với các lời mời đầu tư lãi suất cao bất thường, đồng thời cải thiện cơ chế khuyến khích người dân trình báo khi gặp lừa đảo để cơ quan chức năng có đủ dữ liệu cảnh báo sớm cho cộng đồng.Sáu là, xây dựng bộ chỉ số đo lường dân trí tài chính quốc gia và lồng ghép định kỳ vào điều tra thống kê. Việc hoàn thiện cơ sở dữ liệu tài chính toàn diện, định kỳ đo lường mức độ hiểu biết tài chính của người dân theo các nhóm đối tượng, vùng miền sẽ là căn cứ quan trọng để đánh giá hiệu quả thực chất của các chương trình giáo dục tài chính, từ đó điều chỉnh chính sách kịp thời thay vì chỉ dựa vào các chỉ tiêu định lượng về độ phủ dịch vụ.Kết luậnTái định hình dòng vốn của nền kinh tế, xét đến cùng, phải bắt đầu từ tái định hình cách mỗi người dân, mỗi hộ gia đình, mỗi doanh nghiệp nghĩ về đồng tiền của chính mình. Hệ thống ngân hàng, thị trường chứng khoán, thị trường bảo hiểm hay dòng vốn quốc tế dù có hiện đại, đa dạng đến đâu cũng chỉ là những mạch dẫn; sức khỏe và sức bền thực sự của cả hệ thống tài chính quốc gia nằm ở chất lượng của hàng chục triệu quyết định tài chính nhỏ bé được đưa ra mỗi ngày, ở từng gia đình, từng cửa hàng, từng doanh nghiệp nhỏ.Nâng cao dân trí tài chính, vì vậy, không phải là một nhiệm vụ bổ trợ bên lề, mà là nền móng để Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026–2030 và mục tiêu tăng trưởng cao, bền vững của đất nước trở thành hiện thực – nơi mỗi gia đình vững vàng tài chính sẽ góp phần làm nên một quốc gia vững vàng tài chính.(*) Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA)Giáo dục tài chính học đường: 'Hạ tầng mềm' cho một thị trường tài chính trưởng thànhGiáo dục tài chính học đường: 'Hạ tầng mềm' cho một thị trường tài chính trưởng thànhEmagazine(VNF) - Quyết định 1413/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phổ cập kiến thức tài chính cho người dân đã nêu nhiệm vụ đưa giáo dục tài chính vào trường học từ 2027.