Quy định về phòng giao dịch ngân hàng nước ngoài trong khu thương mại tự do
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 52/2026/TT-NHNN quy định điều kiện, hồ sơ, thủ tục mở và nội dung hoạt động của phòng giao dịch thuộc chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong khu thương mại tự do, khu phi thuế quan. Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/10/2026.
Quy định mới đáng chú ý ở các điều kiện về năng lực tài chính, chất lượng tài sản, giới hạn số lượng phòng giao dịch và phạm vi khách hàng được phục vụ.
Một trong những nội dung đáng chú ý là yêu cầu về năng lực của chi nhánh ngân hàng nước ngoài muốn mở phòng giao dịch.
Theo quy định mới, chi nhánh ngân hàng nước ngoài muốn thành lập phòng giao dịch phải có giá trị thực của vốn được cấp tại thời điểm cuối năm liền trước năm đề nghị và tại tháng liền trước tháng đề nghị đạt tối thiểu 3.000 tỷ đồng. Chi nhánh phải kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính được kiểm toán của năm liền trước.
Bên cạnh yêu cầu về vốn và kết quả kinh doanh, chi nhánh phải tuân thủ các hạn chế bảo đảm an toàn hoạt động, thực hiện đầy đủ quy định về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro trong 12 tháng liền trước tháng đề nghị. Tỷ lệ nợ xấu tại thời điểm cuối năm trước và ngày cuối cùng của tháng liền trước tháng đề nghị không được vượt quá 3%, hoặc một tỷ lệ khác theo quyết định của Thống đốc NHNN trong từng thời kỳ.
Ngoài ra, Thông tư cũng yêu cầu chi nhánh cũng phải có hệ thống kiểm soát nội bộ phù hợp, không bị khuyết Tổng giám đốc hoặc Giám đốc; không bị xử phạt vi phạm hành chính về tổ chức, quản trị, điều hành và cấp tín dụng trong 12 tháng liền trước, trừ vi phạm liên quan đến quy định nội bộ. Chi nhánh phải được xếp hạng A hoặc B theo kết quả xếp hạng gần nhất do NHNN thông báo.
Về quy mô mạng lưới, mỗi chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được thành lập một phòng giao dịch trên lãnh thổ Việt Nam. Phòng giao dịch phải đặt trụ sở trong khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan.
Sau khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, NHNN lấy ý kiến UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và các NHNN chi nhánh Khu vực có liên quan. Các cơ quan được lấy ý kiến có 7 ngày làm việc để phản hồi. Trong 7 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ ý kiến, NHNN sẽ chấp thuận hoặc không chấp thuận việc thành lập phòng giao dịch. Sau khi được chấp thuận, chi nhánh có tối đa 12 tháng để khai trương hoạt động.
Một nội dung khác được quan tâm là phạm vi hoạt động của phòng giao dịch. Theo Thông tư, phòng giao dịch được thực hiện các hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được ghi trong giấy phép thành lập, trừ những hoạt động mà phòng giao dịch của ngân hàng thương mại không được thực hiện theo quy định về mạng lưới hoạt động ngân hàng.
Tuy nhiên, phạm vi đối tượng phục vụ được xác định rõ. Phòng giao dịch được cung cấp các hoạt động nêu trên đối với nhà đầu tư nước ngoài tại khu thương mại tự do, khu phi thuế quan nơi đặt trụ sở; doanh nghiệp có trụ sở chính và có hoạt động sản xuất, kinh doanh trong khu thương mại tự do hoặc doanh nghiệp có hoạt động sản xuất, kinh doanh trong khu phi thuế quan đó.
Thông tư cũng quy định cách xử lý khi ranh giới khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan thay đổi. Nếu địa điểm đặt phòng giao dịch không còn thuộc khu thương mại tự do hoặc khu phi thuế quan, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thay đổi địa điểm theo quy định; trường hợp không thay đổi thì phòng giao dịch phải chấm dứt hoạt động kể từ ngày địa điểm đó không còn thuộc khu vực được phép.
Đối với trường hợp khu thương mại tự do bị chấm dứt hoạt động toàn bộ hoặc khu phi thuế quan chấm dứt hoạt động, phòng giao dịch cũng đương nhiên chấm dứt hoạt động. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện nghĩa vụ báo cáo các cơ quan quản lý trước thời điểm chấm dứt theo quy định.