Tư vấn viên tài chính: 'Đại sứ niềm tin' trong bảo hiểm nhân thọ

Tư vấn viên tài chính: 'Đại sứ niềm tin' trong bảo hiểm nhân thọXuân Thạch-04/09/2026 09:15 (GMT+7)(VNF) - Đó là chia sẻ của đại diện Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) về vai trò của đại lý/tư vấn viên trong việc lấy lại niềm tin của người dân đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.TIN LIÊN QUANBảo hiểm nhân thọ lãi lớn: Thu phí giảm nhưng lãi nghìn tỷ từ đầu tư tài chính03/09/2026 09:15Tư vấn viên bảo hiểm chính là “đại sứ niềm tin"Chia sẻ về vai trò của người đại lý/tư vấn viên trong việc lấy lại niềm tin của người dân đối vớibảo hiểm nhân thọ, ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) nhận định, phần lớn các vấn đề phát sinh tranh chấp giữa người tham gia và doanh nghiệp bảo hiểm liên quan đến chất lượng tư vấn ban đầu. Điều này tạo ra khoảng cách lớn giữa kỳ vọng của khách hàng, trải nghiệm thực tế và bản chất sản phẩm.Chính vì vậy, ông khẳng định, để lấy lại niềm tin, các doanh nghiệp bảo hiểm cần ngày càng được nâng cao chất lượng tư vấn, dựa trên nhu cầu thực và khả năng tài chính khách hàng, khi người tham gia được tư vấn đầy đủ, hiểu đúng bảo hiểm nhân thọ, họ mới có được sự lựa chọn đúng đắn.Ông Dũng cũng thông tin, trong những năm gần đây, các công ty bảo hiểm đã thay đổi cách tiếp cận thị trường, chất lượng tư vấn ngày càng cải thiện, các quy định tuyển dụng đầu vào của tư vấn viên được nâng cao hơn trước. Người tư vấn đúng nghĩa, tìm hiểu rõ nhu cầu, khả năng tài chính, mong muốn tương lai của khách hàng, để từ đó đề xuất sản phẩm, tư duy dần thay đổi từ “bán hàng” sang “tư vấn tài chính”, không phải có sản phẩm như nào là bán cho khách hàng như thế đó.Ông Ngô Trung Dũng, Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.Bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) đánh giá rằng, đội ngũ đại lý/tư vấn viên có v​ai trò quan trọng, đây sẽ là kênh trực tiếp gặp gỡ, tư vấn khách hàng nên tham gia bảo hiểm hay không, tham gia sản phẩm nào? Do đó, doanh nghiệp cần chuẩn hoá đội ngũ bán hàng về kiến thức chuyên môn, đạo đức nghề ngh​iệp, chấm dứt tư vấn lập lờ, thổi phồng quyền lợi đầu tư hoặc né tránh nói đến các loại phí bảo hiểm rủi ro, các điều khoản loại trừ.“Về lâu dài, doanh nghiệp bảo hiểm cần ưu tiên cải tiến chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng, nâng cao trình độ tư vấn viên, có trách nhiệm, giúp khách hàng cảm nhận rõ nhất giá trị bảo hiểm. Trải nghiệm này duy trì lâu dài mới giúp vun đắp niềm tin của khách hàng trong tương lai”, bà Phạm Thu Phương cho hay.Ở góc độ doanh nghiệp, bà Lê Hương Ly, Phó Tổng Giám đốc pháp lý, truyền thông và đối ngoại của Prudential Việt Nam cho rằng, đại lý/tư vấn viên chính là các “đại sứ niềm tin” của DN bảo hiểm đến với khách hàng, khi khách hàng gặp người tư vấn chính trực, hiểu biết, có đạo đức, họ cũng sẽ có đánh giá ban đầu về hình ảnh doanh nghiệp, từ đó khách hàng đưa ra lựa chọn giải pháp bảo hiểm và đặt niềm tin lâu dài.Theo bà Ly, tại Prudential, doanh nghiệp đặt việc chuẩn hóa đội ngũ tư vấn viên là một trong những ưu tiên hàng đầu cho chiến lược phát triển tại thị trường Việt Nam trong giai đoạn tới.Thứ nhất, ngay từ tuyển dụng đầu vào, các tư vấn viên phải có trình độ nhất định, ​ưu tiên các ứng viên tốt nghiệp các ngành kinh tế - tài chính, có kiến th​ức tài chính cơ bản. Sau quá trình ôn luyện, các ứng viên vượt qua kỳ sát hạch của Bộ Tài chính, tiếp theo phải tham gia các khoá đào tạo về sản phẩm, từ những sản phẩm đơn giản như tử kỳ, hỗn hợp, trọn đời đến những sản phẩm phức tạp đó là bảo hiểm liên kết đầu tư.“Không phải bất cứ tư vấn nào khi vào doanh nghiệp sẽ được bán tất cả sản phẩm, phải trải qua đào tạo và các kỳ đánh giá thường xuyên mới có thể bán các sản phẩm tài chính phức tạp như bảo hiểm liên kết đơn vị”, đại diện Prudential nói thêm.Bà Lê Hương Ly, Phó Tổng Giám đốc pháp lý, truyền thông và đối ngoại của Prudential Việt Nam.Tiếp đến, Prudential chủ động hợp tác với các tổ chức như MDRT toàn cầu và LIMRA, đưa các tiêu chuẩn tư vấn quốc tế về với thị trường Việt Nam. Mặt khác, Prudential tiên phong trong ứng dụng công nghệ số, AI hỗ trợ đại lý trong quy trình tư vấn và quản lý chính tư vấn viên xem họ có làm đúng với quy trình đã quy định hay không? Đơn cử như, tích hợp AI ghi âm, theo dõi nội dung tư vấn, cung cấp thông tin bảng minh hoạ ra sao, các kịch bản dòng tiền theo hướng tích cực, trung bình hoặc trường hợp thấp nhất, người tư vấn có cung cấp thông tin đầy đủ đến khách hàng hay không?“Chúng tôi tập trung làm sao để Prudential được đại diện bởi những tư vấn đáng tin cậy nhất, từ đó thương hiệu của chúng tôi mới được khách hàng tin tưởng”, Phó Tổng Giám đốc Prudential chia sẻ.Doanh nghiệp cam kết gắn bó lâu dài, đặt khách hàng làm trọng tâmChia sẻ thêm, bà Lê Hương Ly nhấn mạnh, bảo hiểm là lời hứa k​éo dài nhiều thập kỷ, cam kết cần phải được chứng minh bằng năng lực tài chính, chất lượng đội ngũ và hành động mỗi ngày.Bà dẫn chứng con số, tính đến hết năm 2025, Prudential Việt Nam ghi nhận tổng tài sản gần 200.000 tỷ đồng, biên khả năng thanh toán vượt 200%, tổng giá trị tài sản đầu tư vào nền kinh tế vượt 180.000 tỷ, trong đó phần lớn là các khoản đầu tư an toàn, bảo toàn vốn vào Trái phiếu Chính phủ. Hiện, doanh nghiệp đang bảo vệ 2,3 triệu khách hàng tại Việt Nam, phục vụ hơn 7 triệu lượt khách hàng trong 27 năm và hiện quản lý tài sản trị giá 7,2 tỷ USD.Cũng trong năm 2025, công ty đã chi trả gần 16.500 tỷ đồng chi phí bồi thường và quyền lợi bảo hiểm khác, con số này bằng 25% toàn thị trường (toàn ngành bồi thường hơn 65.000 tỷ đồng trong năm 2025), tức cứ 4 khách hàng nhận được chi trả, trong đó có một khách hàng của Prudential Việt Nam.“Bảo hiểm nhân thọlà một cam kết kèo dài hàng chục năm, thậm chí 70-80 năm nếu bố mẹ tham gia cho con. Do đó, chúng tôi hiểu rằng mỗi đồng phí của khách hàng đóng góp đều chứa đựng niềm tin. Và niềm tin đó chỉ có thể giữ được bằng đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, năng lực tài chính vững mạnh, sẵn sàng chi trả quyền lợi vào lúc khách hàng gặp khó khăn, cần đến tài chính nhất”, đại diện Prudential nhấn mạnh.‘Chi phí y tế tăng, bệnh hiểm nghèo trẻ hoá tạo nhu cầu tự nhiên về bảo hiểm nhân thọ’‘Chi phí y tế tăng, bệnh hiểm nghèo trẻ hoá tạo nhu cầu tự nhiên về bảo hiểm nhân thọ’Tài chính cá nhân(VNF) - Đó là chia sẻ của bà Phạm Thu Phương, Phó Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) về tiềm năng của thị trường bảo hiểm nhân thọ, nhưng bà cũng cảnh báo nếu để mất niềm tin, dù sản phẩm hay, nhiều ưu đãi sẽ là vô nghĩa.